가입기간에 따라 원금에 지급되는 이자율을 금리라고도 합니다. 복리란 이자가 중복된다는 의미로 이자의 이자가 붙는다는 의미입니다. 단리는 이자가 원금에 합산되지 않는 것을 의미합니다. 복리는 이자와 원금을 더해 이자가 발생하기 때문에 단리보다 더 큰 이익을 볼 수 있습니다.
현재의 예금 이자율이 낮은편이고, 이자 소득의 소득세가 붙기 때문에 실질 수익은 그보다 적습니다. 그렇지만 안전하게 자산을 보관하면서 리스크 없이 수익을 얻을 수 있다는 점에서 복리는 단리보다 더 많은 금액을 얻을 수 있어 유용한 금융상품입니다. 처음에는 그 차이가 크지 않게 느껴질 수 있지만 10년 이상 길어질 수록 그 가치가 높아지는 것이 복리이자입니다. 연복리이자 계산기로 좀 더 쉽게 계산하여 비교할 수 있습니다.
FV = PV * (1 + r)ⁿ
복리원리금= 투자원금 x (1+ 이율)투자기간
FV는 미래의 가치, PV는 현재의 가치, r은 이자율, n은 시간을 의미합니다. 100만원의 연 5%의 이율로 복리계산을 해보면 10년 뒤에는 세후 수령으로 150만원 정도를 얻을 수 있습니다. 15년이면 원금인 100백만원을 월복리 5%로 계산할 경우 세후 수령액이 250백만원으로 원금의 2.5배를 얻을 수 있다는 계산이 나옵니다.
▲ 월복리 계산기로 15년, 5% 이자율, 100백만원으로 계산
네이버에서 복리이자 계산기로 검색해보면 월복리를 비교해 볼 수 있습니다. 연복리계산기는 제공하지 않기 때문에 아래의 사이트에서 확인하시면 빠르게 연복리를 계산해볼 수 있습니다.
▲ 머니북 금융계산기 (http://www.moneybook.co.kr/pages/mcalc1_1#)
낮은 이자율에도 더 높은 이자를 주는 복리계산에는 매년 이자에 이자가 붙는 연복리이자 계산과 매월 이자에 이자가 생기는 월복리 계산이 있습니다.
위의 사이트에서 단리, 월복리, 연복리를 한눈에 비교하여 계산할 수 있습니다. 또한 은행별 적립식예금 금리를 제공하고 있어서 주거래은행 선택후 금리 비교도 손쉽습니다. 목표금액을 설정하고, 연복리계산기 사이트에서 계산해보면, 월 적립금액이 어느 정도여야 하는지 단리, 월복리, 연복리 계산을 하실 수 있습니다.
이자소득세 15%, 주민세 1.4% 세금까지 계산이 되기 때문에 목돈 모으는 데도 도움이 되는 사이트입니다.
일반과세는 15% 세금우대는 9.5%, 비과세 1.4% 등으로 있습니다. 세율 차이가 크기 때문에 비과세 상품이 유리합니다. 1천만원이라면 일반과세와 비과세를 비교하면 140만원의 차이가 발생합니다. 다만 비과세 혜택을 받으려면 나이 조건, 가입기간을 지켜야하는 등의 약관이 있기 때문에 확인하시고 조건을 충족되지 않으면 오히려 해지시 손해를 보는 경우도 있으니 확인하시고 가입하시는 것이 좋습니다.
대출 갈아타기 계산기도 포함하고 있어서 신용등급별 은행별 대출 금리 비교도 참고용으로 사용하실 수 있습니다. 연복리계산과 월복리 계산의 차이는 n의 숫자입니다. 월복리는 연이율을 12개월로 나누고, 개월수로 곱하면 됩니다. 기간이 짮으면 복리효과가 거의 없습니다 매번 세금도 납부해야하기 때문에 연복리계산기를 잘 이용하여 원금에서 최대 이익을 볼 시기를 고려하시는 것이 도움이 되실 것입니다.
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